Disposer de plusieurs contrats ne garantit pas que l’on est bien assuré. Les besoins changent : logement, voiture, famille, entreprise, matériel et responsabilités. Un audit permet d’identifier les lacunes de protection et les garanties devenues inutiles.
Quand revoir son portefeuille ?
Après un déménagement, l’acquisition d’un véhicule ou d’un immeuble, une naissance, une évolution professionnelle ou la création d’une société. Un contrôle périodique permet également de vérifier que les sommes d’assurance correspondent à la valeur des biens.
Les garanties à comparer
- Responsabilité civile privée ou d’exploitation.
- Ménage, bâtiment et dommages matériels.
- Casco automobile et franchises.
- Protection juridique et exclusions.
- Prévoyance, incapacité de gain et couverture de la famille.
- Risques cyber, interruption d’activité et responsabilité des dirigeants pour les PME concernées.
Lire au-delà de la prime
La franchise, les exclusions, les obligations en cas de sinistre, les plafonds d’indemnisation et les délais contractuels comptent autant que le prix. Une prime faible n’est pas une économie si le risque principal est exclu.
Les spécificités des entreprises
Une PME doit évaluer ses risques selon son métier, son chiffre d’affaires, son personnel, ses fournisseurs et ses données. Les couvertures contre les pertes d’exploitation ou les cyberincidents doivent répondre à ses dépendances réelles.
Une méthode d’audit concrète
Nous partons de l’inventaire des polices, recensons les risques, examinons les chevauchements et proposons des ajustements motivés. Il ne s’agit pas de multiplier les assurances, mais de mieux protéger ce qui compte.
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Les prestations et exclusions dépendent des polices et de leurs conditions générales.